AOA体育存量房贷利率是否将调整?记者走访多家银行了解到,目前受访银行均表示暂未收到关于存量房贷利率调整的通知。业内人士表示,尽管目前银行方尚未行动,但从长远来看,存量房贷利率重新定价有利于市场各方。
昨日,记者针对存量房贷利率调整一事致电咨询了工行、农行、中行AOA体育、建行等江门多家银行的工作人员。各银行工作人员表示,目前暂未接到相关通知。也就是说,关于存量房贷降息,目前银行尚未有所行动。
事实上,存量房贷利率调整早有先例。2008年10月,央行曾发布《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》,将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。一些中小银行率先推出利率七折优惠AOA体育,并推出跨行“转按揭”业务来抢夺存量用户。在此情况下,国有银行也纷纷制订存量房贷调整细则。
目前,在广州已有银行有所行动,例如,兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。
美智地产市场研究中心总监张镇兰表示,2023年一季度末的个人住房贷款余额是2008年的10倍以上,且占总体贷款比例由不到10%上升到17.25%。个人住房贷款对银行资产规模、质量、息差与利润的影响要远超2008年,存量房贷利率能否下降仍有待进一步观察。
业内人士认为,央行此次对存量房贷利率调整的最新表态,可能是由于在过去较长的一段时间中,个人住房贷款提前还款偏多。从全国银行间同业拆借中心披露的RMBS条件早偿率指数来看,该指标数值在今年5月下旬到6月中旬一度达到0.2150的峰值AOA体育,表明居民提前还贷的意愿依然较高。据了解,6月下旬,1年期和5年期LPR分别下调10个基点后,衡量居民提前还贷的RMBS早偿率从高位回落,但依然是2020年以来的最高水平,表明居民提前还贷的意愿在6月降息后略有缓解。
在张镇兰看来,早期贷款利率与当前息差较大,而市场提前还贷需求较旺盛,部分银行在手续和额度上设置一定的门槛限制借款人提前还贷。在此背景下,住房贷款提前还贷问题已成为社会非常关注的问题,也由此引起了对存量房贷利率调整的思考。
以100万元房贷额、30年还款期、等额本息还款方式为例,在5.95%的房贷利率高点贷款,利息合计约114万元。而以最新LPR4.2%的利率贷款来计算,利息合计约76万元,节省了约38万元。
2021年中,市民余女士在新会购置了首套住房,当时首套房贷利率为5.3%,尽管随着去年LPR下降,目前其房贷利率有所下调,但仍和目前首套房贷利率低至3.6%有较大的差距。余女士表示,较大的利息差距,让她萌生了提前还贷的想法。如果存量房贷利率能有所下调,那就能减轻还贷压力。
有证券分析师认为,在市场化协商和博弈的过程,考虑个人的资金还款能力,预计存量房贷下调比例不会很大。可以参考的是,据其测算,2008年、2009年享受存量房贷利率置换的比例小于6%。
华泰证券宏观团队粗略估算,目前存量与新增房贷之间的利差约为35个基点至85个基点。若以新增房贷为标准对存量房贷利率进行调整,或进行实质意义上的“转贷款”操作,则每年可降低居民还贷现金支出800亿元至2000亿元,约占居民房贷支出的3%—6%。
张镇兰认为,降低存量房贷利率有利于减轻房贷居民生活和经济压力,促进居民消费恢复,推动社会经济正循环发展。尽管存量房贷利率降低不是推动房地产市场发展的唯一主导因素,但高利率会抑制购房需求和推动提前还贷意愿,对市场经济循环产生不利影响。
江门市房地产中介服务行业协会会长杨东卉也表示,居民住房消费负担减轻,有助于提高居民扩大消费和投资的意愿及能力,激发市场活力,促进房地产市场平稳健康发展,更持续、更有效提振居民的消费需求,强化各界对未来经济形势的信心。
房地产产业链条长、涉及行业广,是国民经济的支柱产业AOA体育,因此稳定房地产市场对于我市实现经济稳增长具有重要作用。据悉,上半年,我市金融机构持续优化房地产金融服务,全面对接房地产企业融资需求,积极做好“保交楼”金融服务,加快推动房地产“金融16条”落地见效,取得了良好的政策效果。
江门日报讯 (记者/李银换) 7月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,当月贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%,均与上个月持平,处于历史低位。
由于LPR是在中期借贷便利(MLF)利率基础上加点形成AOA体育,在7月17日MLF利率按兵不动的背景下,市场对本月LPR保持不变已有预期。
今年6月,LPR时隔十个月迎来下调,1年期和5年期以上LPR均跟随政策利率下调10个基点。上次降息后,5年期以上LPR降至4.2%,为2019年房贷利率5年期以上LPR以来最低水平。伴随着5年期以上LPR下调,当前购买首套房和二套房房贷利率下限分别降至4%(5年期以上LPR-20个基点)、4.8%(5年期以上LPR+60个基点),已降至历史低位。
至于江门的情况,经广东市场利率定价自律机制审议,我市1月18日起实施阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。随着央行公布最新LPR,江门部分银行也跟进调整房贷利率,目前首套房贷利率低至3.6%,二套房贷利率低至4.8%。